Mejores Aseguradoras en Colombia 2021ūü•á

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¬ŅQu√© son las Aseguradoras?

Las Aseguradoras en Colombia, conocidas tambi√©n como compa√Ī√≠as de seguros, se caracterizan por asegurar los riesgos a terceros, de tal manera que se pueda proteger o resguardar los bienes materiales, as√≠ como las eventualidades a los que est√©n expuestas, pues en este sentido la misi√≥n de estas pasa por proteger los aspectos econ√≥micos, as√≠ como aquellos bienes que son potencialmente da√Īables y que se encuentran bajo alg√ļn tipo de riesgo.

Por lo tanto, las Aseguradoras ofrecen servicios que cuidan un autom√≥vil, viviendas, a las propias personas f√≠sicas con los seguros de vida. Cada uno de estos cuidados se concentra en respaldar a sus clientes en caso de ocurrir alg√ļn accidente o eventualidad, encarg√°ndose de subsanar y/o reparar los da√Īos.

Entonces a cambio de la protecci√≥n por parte de una compa√Ī√≠a de seguros, se solicita el pago peri√≥dico por dicho servicio, algo que se conoce como cuotas o primas para que la cobertura de la Aseguradora se extienda conforme a las normas que se establecen por parte de la empresa. Donde el importe de estos abonos, suele determinarse por el nivel de riesgo que calcule la compa√Ī√≠a para ofrecer una cobertura por da√Īos, lesiones o p√©rdidas.

Por medio de un contrato, bajo las cl√°usulas y condiciones correspondientes, es como las Aseguradoras en Colombia pactan el acuerdo realizado con un cliente, para llevar a cabo la relaci√≥n de protecci√≥n frente a los riesgos, as√≠ como la manera en que la compa√Ī√≠a arreglar√° los da√Īos o pagar una cantidad de dinero a la otra parte en caso de un accidente y otras situaciones, documento que es llamado ‚ÄúP√≥liza de Seguros‚ÄĚ.

¬ŅC√≥mo funcionan las Aseguradoras en Colombia?

Tanto en Colombia como en gran parte del mundo, las Aseguradoras son empresas que realizan actividades económicas las cuales consisten en brindar un servicio de seguridad, haciéndose cargo de los riesgos económicos asegurables, conforme a las unidades económicas de producción y consumo.

Las Aseguradoras funcionan de acuerdo con ser un respaldo para afrontar cualquier riesgo que sea derivado de sus actividades, disponiendo de recursos financieros suficientes y en consecuencia la legislación que se imponga bajo determinadas restricciones.

Entonces, el funcionamiento de las Aseguradoras en Colombia consta de lo siguiente:

  • De acuerdo con la Individualizaci√≥n, que se vuelve necesaria para la definici√≥n y delimitaci√≥n de los riesgos existentes, permitiendo que las compa√Ī√≠as realicen sus funciones de clasificaci√≥n, evaluaci√≥n y agruparlos.
  • La Acumulaci√≥n va de la mano con las leyes de la probabilidad, pues cuando mayor sean los riesgos, menores son los fallos entre la probabilidad te√≥rica y el n√ļmero de siniestros.
  • En la Selecci√≥n de riesgos, todas las Aseguradoras en Colombia funcionan a modo de aceptarlos por su naturaleza.
  • Y por √ļltimo, las compa√Ī√≠as de seguros ven por la distribuci√≥n y/o divisi√≥n de riesgos, mientras que la existencia del riesgo t√©cnico-asegurador, lleva a la Aseguradora a la necesidad de conseguir que estos se asuman en virtud de los contratos, de forma que estos se cumplan bajo el principio mutual o de compensaci√≥n.
  • ¬ŅCu√°les son las Mejores Aseguradoras en Colombia 2021?

    Ahora bien, en esta secci√≥n procedemos a explicar cu√°les son las Mejores Aseguradoras en Colombia durante los √ļltimos a√Īos, cabe mencionar que este listado toma en cuenta desde los servicios que las compa√Ī√≠as ofertan a sus clientes, pasando por los detalles de cada uno de sus productos.

    Conoce las Mejores Aseguradoras en Colombia:

    1. Grupo Sura: Fundada en 1944 en Medell√≠n, esta es la compa√Ī√≠a matriz que actualmente integra a distintas empresas de soluciones en seguros y seguridad social. Es una marca que se comercializa a sus clientes como Seguros Sura, ARL Sura y EPS Sura.

    2. Allianz Seguros: Compa√Ī√≠a multinacional de origen alem√°n, especializada en brindar servicios financieros, sin embargo Allianz se ha convertido tambi√©n en uno de los grupos aseguradores y proveedores en servicios financieros, m√°s importantes en Colombia y a nivel mundial, manteniendo una importante presencia en m√°s de 70 pa√≠ses.

    3. Aseguradora Solidaria: Conocida por todos como una de las empresas de seguros m√°s importantes y poderosas del pa√≠s, Aseguradora Solidaria de Colombia se mantiene entre las mejores compa√Ī√≠as del sector.

    4. Mapfre Seguros: Empresa multinacional espa√Īola, Mapfre se dedica al sector de seguros y reaseguros, manteniendo presencia en m√°s de 49 pa√≠ses. Desde su llegada a Colombia se ha consolidado como una de las mejores en el mercado.

    5. Liberty Seguros: De origen americano, esta es una empresa de seguros que se encuentra actualmente en 17 pa√≠ses de 3 continentes, y desde 1997 Liberty Mutual ingres√≥ a Colombia para brindar un servicio de alta calidad, adem√°s de ampliar su cobertura de p√≥lizas para familias o a peque√Īas y medianas empresas.

    Normas que rigen las Aseguradoras en Colombia.

    Divididas en distintos tipos de normas, así como decretarse por distintos organismos del país, en Ahorra Seguros te mostramos las normas que rigen las Aseguradoras en Colombia, las cuales son:

    Norma o Ley Organismo Contenido
    C√≥digo Comercio Decreto 4010 de 1971 Cap√≠tulo V – Contrato de Seguros Presidencia de la Rep√ļblica Principios comunes a los seguros terrestres, por da√Īos, contra incendios, responsabilidad, reaseguro.
    Normativa General Aseguradoras e Intermediarios de Seguros Superfinanciera de Colombia Normativas generales sobre aseguradoras e intermediarios de seguros por conceptos jurídicos, circulares contables, constitución política de Colombia, reglamentación y normas de ramos autorizados para expedir pólizas.
    Ley 25 de 1990, T√≠tulo ll Cap√≠tulos lll, IV y V; T√≠tulo lll Cap√≠tulo lll Congreso de la Rep√ļblica Por el cual se expiden normas en materia de intermediaci√≥n financiera, regulando las actividades de la aseguradora, concediendo facultades y se dictan otras disposiciones.

    Seguro para Carros.

    Norma o Ley Organismo Contenido
    Decreto 172 de 2001 – Diario Oficial No. 44,318 de 5 de Febrero de 2001 Ministerio de Transporte Por el cual se reglamenta el Servicio P√ļblico de Transporte Terrestre Automotor Individual de Pasajeros en Veh√≠culos Taxi.
    C√≥digo de Comercio Presidencia de la Rep√ļblica Responsabilidad Civil.
    Artículo 188 No. 1 Estatuto Orgánico Financiero Seguro para Transporte Terrestre, Aéreo, fluvial en territorio Colombiano.
    Decreto 1507 Ministerio de Transporte Reglamento de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil.

    ¬ŅQui√©n vigila a las Aseguradoras?

    De acuerdo con los procedimientos que debes llevar a cabo en caso de un siniestro por robo, accidente, da√Īos a terceros, asistencia t√©cnica, etc, las Aseguradoras en Colombia deben apegarse a los criterios impuestos por los organismos normativos del sector, y es la Superintendencia Financiera de Colombia quien vigila a las Aseguradoras e intermediarios de seguros, de acuerdo con las inconformidades que sean reportadas por los usuarios.

    Todas estas instancias son vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, de acuerdo con el incumplimiento de las Aseguradoras, quejas que serán atendidas por abogados especialistas, quienes evaluarán la presunta violación a las normas, para que, posteriormente se comuniquen con el representante legal de las Entidades Aseguradoras con la finalidad de que estos rindan los descargos correspondientes.

    En caso que los abogados establezcan que la respuesta de las Aseguradoras es satisfactoria, se cerrar√° el caso e informar√° al usuario, pero en caso de encontrar que la Entidad Aseguradora ha violado alguna de las normas que regulan su actividad, elevar√° el pliego de cargos y proceder√° a imponer las sanciones legales que se se√Īalan en los art√≠culos 208, 209 y 2011 del Decreto 663 de 1993.

    Por lo tanto, la Superintendencia Financiera de Colombia es quien obliga a las Aseguradoras a proteger y solucionar en medida de sus posibilidades, todas aquellas reclamaciones que el usuario del sistema financiero, asegurador y previsional formule. No obstante, solo ejercer√° las funciones de tipo administrativo, por ello tendr√° la competencia de ejecutar al asegurador, para que reconozca un derecho a favor de un quejoso, en cambio, se podr√° sancionar a la compa√Ī√≠a de seguros cuando el motivo de la infracci√≥n lo amerite.

    Aseguradoras que venden SOAT en Colombia.

    El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), tal como su nombre lo indica es una póliza que todo propietario de un vehículo debe portar, pues este es un seguro cuyo objetivo se concentra en que las víctimas de un accidente de tránsito obtengan una ágil y oportuna atención médica hospitalaria por las lesiones personales que sean originadas durante estos eventos.

    De acuerdo con el SOAT, todas las Aseguradoras en Colombia deben incluir coberturas como:

  • Servicio √°gil y eficiente por atenci√≥n m√©dica hospitalaria en lesiones personales.
  • Cubrir a todas las v√≠ctimas del accidente; conductor, ocupantes particulares, pasajeros de veh√≠culos en transporte p√ļblico y los peatones.
  • No se contemplar√° ning√ļn tipo de exclusi√≥n, operando aunque exista o no, responsabilidad del conductor.
  • De acuerdo con la Federaci√≥n de Aseguradores Colombianos (FASECOLDA), las √ļnicas Aseguradoras que venden SOAT en Colombia, bajo las certificaciones y autorizaciones de expedir son:

  • Allianz Seguros Colombia.
  • Compa√Ī√≠a Mundial de Seguros S.A.
  • La Previsora S.A. Compa√Ī√≠a de Seguros.
  • Liberty Seguros S.A.
  • QBE Seguros S.A.
  • AXA Colpatria Seguros S.A.
  • Seguros del Estado S.A.
  • Seguros Generales Suramericana S.A. (Seguros Sura).
  • Mapfre Seguros Generales de Colombia S.A.
  • Seguros Bol√≠var S.A.
  • Aseguradora Solidaria de Colombia Ltda. Entidad Cooperativa.
  • Cardiff Colombia Seguros Generales S.A.
  • La Equidad Seguros Generales Organismo Cooperativo.
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