¿Qué son las Aseguradoras?

Las Aseguradoras en Colombia, conocidas también como compañías de seguros, se caracterizan por asegurar los riesgos a terceros, de tal manera que se pueda proteger o resguardar los bienes materiales, así como las eventualidades a los que estén expuestas, pues en este sentido la misión de estas pasa por proteger los aspectos económicos, así como aquellos bienes que son potencialmente dañables y que se encuentran bajo algún tipo de riesgo.

Por lo tanto, las Aseguradoras ofrecen servicios que cuidan un automóvil, viviendas, a las propias personas físicas con los seguros de vida. Cada uno de estos cuidados se concentra en respaldar a sus clientes en caso de ocurrir algún accidente o eventualidad, encargándose de subsanar y/o reparar los daños.

Entonces a cambio de la protección por parte de una compañía de seguros, se solicita el pago periódico por dicho servicio, algo que se conoce como cuotas o primas para que la cobertura de la Aseguradora se extienda conforme a las normas que se establecen por parte de la empresa. Donde el importe de estos abonos, suele determinarse por el nivel de riesgo que calcule la compañía para ofrecer una cobertura por daños, lesiones o pérdidas.

Por medio de un contrato, bajo las cláusulas y condiciones correspondientes, es como las Aseguradoras en Colombia pactan el acuerdo realizado con un cliente, para llevar a cabo la relación de protección frente a los riesgos, así como la manera en que la compañía arreglará los daños o pagar una cantidad de dinero a la otra parte en caso de un accidente y otras situaciones, documento que es llamado “Póliza de Seguros”.

¿Cómo funcionan las Aseguradoras en Colombia?

Tanto en Colombia como en gran parte del mundo, las Aseguradoras son empresas que realizan actividades económicas las cuales consisten en brindar un servicio de seguridad, haciéndose cargo de los riesgos económicos asegurables, conforme a las unidades económicas de producción y consumo.

Las Aseguradoras funcionan de acuerdo con ser un respaldo para afrontar cualquier riesgo que sea derivado de sus actividades, disponiendo de recursos financieros suficientes y en consecuencia la legislación que se imponga bajo determinadas restricciones.

Entonces, el funcionamiento de las Aseguradoras en Colombia consta de lo siguiente:

De acuerdo con la Individualización, que se vuelve necesaria para la definición y delimitación de los riesgos existentes, permitiendo que las compañías realicen sus funciones de clasificación, evaluación y agruparlos.

La Acumulación va de la mano con las leyes de la probabilidad, pues cuando mayor sean los riesgos, menores son los fallos entre la probabilidad teórica y el número de siniestros.

En la Selección de riesgos, todas las Aseguradoras en Colombia funcionan a modo de aceptarlos por su naturaleza.

Y por último, las compañías de seguros ven por la distribución y/o división de riesgos, mientras que la existencia del riesgo técnico-asegurador, lleva a la Aseguradora a la necesidad de conseguir que estos se asuman en virtud de los contratos, de forma que estos se cumplan bajo el principio mutual o de compensación.

¿Cuáles son las Mejores Aseguradoras en Colombia 2021?

Ahora bien, en esta sección procedemos a explicar cuáles son las Mejores Aseguradoras en Colombia durante los últimos años, cabe mencionar que este listado toma en cuenta desde los servicios que las compañías ofertan a sus clientes, pasando por los detalles de cada uno de sus productos.

Conoce las Mejores Aseguradoras en Colombia:

1. Grupo Sura: Fundada en 1944 en Medellín, esta es la compañía matriz que actualmente integra a distintas empresas de soluciones en seguros y seguridad social. Es una marca que se comercializa a sus clientes como Seguros Sura, ARL Sura y EPS Sura.

2. Allianz Seguros: Compañía multinacional de origen alemán, especializada en brindar servicios financieros, sin embargo Allianz se ha convertido también en uno de los grupos aseguradores y proveedores en servicios financieros, más importantes en Colombia y a nivel mundial, manteniendo una importante presencia en más de 70 países.

3. Aseguradora Solidaria: Conocida por todos como una de las empresas de seguros más importantes y poderosas del país, Aseguradora Solidaria de Colombia se mantiene entre las mejores compañías del sector.

4. Mapfre Seguros: Empresa multinacional española, Mapfre se dedica al sector de seguros y reaseguros, manteniendo presencia en más de 49 países. Desde su llegada a Colombia se ha consolidado como una de las mejores en el mercado.

5. Liberty Seguros: De origen americano, esta es una empresa de seguros que se encuentra actualmente en 17 países de 3 continentes, y desde 1997 Liberty Mutual ingresó a Colombia para brindar un servicio de alta calidad, además de ampliar su cobertura de pólizas para familias o a pequeñas y medianas empresas.

Normas que rigen las Aseguradoras en Colombia.

Divididas en distintos tipos de normas, así como decretarse por distintos organismos del país, en Ahorra Seguros te mostramos las normas que rigen las Aseguradoras en Colombia, las cuales son:

Norma o Ley	Organismo	Contenido
Código Comercio Decreto 4010 de 1971 Capítulo V – Contrato de Seguros	Presidencia de la República	Principios comunes a los seguros terrestres, por daños, contra incendios, responsabilidad, reaseguro.
Normativa General Aseguradoras e Intermediarios de Seguros	Superfinanciera de Colombia	Normativas generales sobre aseguradoras e intermediarios de seguros por conceptos jurídicos, circulares contables, constitución política de Colombia, reglamentación y normas de ramos autorizados para expedir pólizas.
Ley 25 de 1990, Título ll Capítulos lll, IV y V; Título lll Capítulo lll	Congreso de la República	Por el cual se expiden normas en materia de intermediación financiera, regulando las actividades de la aseguradora, concediendo facultades y se dictan otras disposiciones.

Seguro para Carros.

Norma o Ley	Organismo	Contenido
Decreto 172 de 2001 – Diario Oficial No. 44,318 de 5 de Febrero de 2001	Ministerio de Transporte	Por el cual se reglamenta el Servicio Público de Transporte Terrestre Automotor Individual de Pasajeros en Vehículos Taxi.
Código de Comercio	Presidencia de la República	Responsabilidad Civil.
Artículo 188 No. 1	Estatuto Orgánico Financiero	Seguro para Transporte Terrestre, Aéreo, fluvial en territorio Colombiano.
Decreto 1507	Ministerio de Transporte	Reglamento de Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil.

¿Quién vigila a las Aseguradoras?

De acuerdo con los procedimientos que debes llevar a cabo en caso de un siniestro por robo, accidente, daños a terceros, asistencia técnica, etc, las Aseguradoras en Colombia deben apegarse a los criterios impuestos por los organismos normativos del sector, y es la Superintendencia Financiera de Colombia quien vigila a las Aseguradoras e intermediarios de seguros, de acuerdo con las inconformidades que sean reportadas por los usuarios.

Todas estas instancias son vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, de acuerdo con el incumplimiento de las Aseguradoras, quejas que serán atendidas por abogados especialistas, quienes evaluarán la presunta violación a las normas, para que, posteriormente se comuniquen con el representante legal de las Entidades Aseguradoras con la finalidad de que estos rindan los descargos correspondientes.

En caso que los abogados establezcan que la respuesta de las Aseguradoras es satisfactoria, se cerrará el caso e informará al usuario, pero en caso de encontrar que la Entidad Aseguradora ha violado alguna de las normas que regulan su actividad, elevará el pliego de cargos y procederá a imponer las sanciones legales que se señalan en los artículos 208, 209 y 2011 del Decreto 663 de 1993.

Por lo tanto, la Superintendencia Financiera de Colombia es quien obliga a las Aseguradoras a proteger y solucionar en medida de sus posibilidades, todas aquellas reclamaciones que el usuario del sistema financiero, asegurador y previsional formule. No obstante, solo ejercerá las funciones de tipo administrativo, por ello tendrá la competencia de ejecutar al asegurador, para que reconozca un derecho a favor de un quejoso, en cambio, se podrá sancionar a la compañía de seguros cuando el motivo de la infracción lo amerite.

Aseguradoras que venden SOAT en Colombia.

El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), tal como su nombre lo indica es una póliza que todo propietario de un vehículo debe portar, pues este es un seguro cuyo objetivo se concentra en que las víctimas de un accidente de tránsito obtengan una ágil y oportuna atención médica hospitalaria por las lesiones personales que sean originadas durante estos eventos.

De acuerdo con el SOAT, todas las Aseguradoras en Colombia deben incluir coberturas como:

Servicio ágil y eficiente por atención médica hospitalaria en lesiones personales.

Cubrir a todas las víctimas del accidente; conductor, ocupantes particulares, pasajeros de vehículos en transporte público y los peatones.

No se contemplará ningún tipo de exclusión, operando aunque exista o no, responsabilidad del conductor.

De acuerdo con la Federación de Aseguradores Colombianos (FASECOLDA), las únicas Aseguradoras que venden SOAT en Colombia, bajo las certificaciones y autorizaciones de expedir son:

Allianz Seguros Colombia.

Compañía Mundial de Seguros S.A.

La Previsora S.A. Compañía de Seguros.

Liberty Seguros S.A.

QBE Seguros S.A.

AXA Colpatria Seguros S.A.

Seguros del Estado S.A.

Seguros Generales Suramericana S.A. (Seguros Sura).

Mapfre Seguros Generales de Colombia S.A.

Seguros Bolívar S.A.

Aseguradora Solidaria de Colombia Ltda. Entidad Cooperativa.

Cardiff Colombia Seguros Generales S.A.

La Equidad Seguros Generales Organismo Cooperativo.

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