¿Qué es un Seguro Todo Riesgo?

En Colombia, el Seguro Todo Riesgo es conocido también como la cobertura que se encarga de amparar los daños a terceros, además de ser un requisito obligatorio, ampara los daños propios al vehículo, y aunque se desconoce un modelo estándar del Seguro Todo Riesgo.

Cada una de las aseguradoras ofrece su producto comercial, sin embargo estas atienden regularmente los daños producidos al vehículo, además de coberturas complementarias para el conductor, Responsabilidad Civil, defensa jurídica y reclamación por daños, asistencia mecánica, en carretera, contra robo, incendio, vehículos de sustitución, cobertura por pérdida de puntos, etc.

Con una marcada diferencia en comparación con el SOAT o bien, el Seguro Obligatorio que se requiere en el país, el Seguro Todo Riesgo se encarga de brindar la protección que estás buscando para tu carro, contra daños propios u ocasionados por terceros en caso de accidente, pues es recomendable adquirirlo a fin de disminuir el impacto económico y material que pudiera producirse.

En términos generales, el Seguro contra Todo Riesgo es una alternativa que se ofrece por las aseguradoras en Colombia, a fin de amparar los riesgos a los que se expone un conductor, brindando un apoyo económico que asista al asegurado en situaciones como accidentes, desastres naturales y/o hurto del vehículo.

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¿Cómo funciona el Seguro Todo Riesgo?

El Seguro Todo Riesgo es una herramienta que se encarga de tomar en cuenta todos los problemas que puedas aquejar al conducir tu vehículo, pues su funcionamiento va de acuerdo con ayudar al pago de los gastos que se generen por cualquier incidente inesperado, en el que se incluyen daños al carro y a terceros.

Aplica en el momento que el vehículo sufra daños por situaciones específicas, como colisiones, accidentes de tránsito, incendios, daños por vandalismo, disturbios o cualquier alteración al orden público. Junto a esto, el Seguro Todo Riesgo responde por robo, desastres naturales, además de la caída de objetos como árboles, piedras, entre otros. En esta cobertura se pueden incluir asistencias por respaldo legal para el conductor del vehículo.

Y para que estés al tanto, en Ahorra Seguros te explicamos cómo funciona el Seguro Todo Riesgo:

✔ Cuenta con una cobertura de Responsabilidad Civil, misma que se encarga de cubrir las lesiones corporales, fallecimiento y/o daños a bienes de terceras personas que sean víctimas del incidente.

✔ Repara los daños al vehículo asegurado, por impactos contra un muro u otra clase de objetos, cobertura que se encarga de brindar una ayuda económica.

✔ Dispones de asesoría legal, en situaciones en donde el sujeto desee reclamar o defenderse durante un litigio derivado del vehículo asegurado.

✔ Un Seguro Todo Riesgo implica una protección a las finanzas del asegurado, debido a que en este no se recurre al patrimonio del usuario por los daños ocasionados, además de la asistencia domiciliaria en caso que el vehículo sufra alguna avería, como cauchos pinchados, falta de gasolina, etc.

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¿Cómo saber si el Seguro Todo Riesgo está activo?

Una cobertura de Seguro Todo Riesgo, depende de la modalidad elegida por el tomador, pues en Colombia este es uno de los más demandados, ya que ofrece una cobertura integral con amplias condiciones que son convenidas entre el cliente y la aseguradora.

Para saber si tu Seguro Todo Riesgo está activo, es importante que estés al tanto de las distintas eventualidades en las que aparece esta cobertura, pues en caso de sufrir el choque de tu vehículo mientras este se encuentre estacionado, las aseguradoras amparan estos daños, así como las reparaciones que se necesiten, seguido de muchas otras situaciones, como la pérdida parcial o total del vehículo.

Con el Seguro contra Todo Riesgo, dispones de servicios com
o:

✔ Asistencia en carretera y viajes.

✔ Apoyo jurídico ante cualquier eventualidad con tu vehículo.

✔ Carro sustituto durante la reparación del tuyo.

✔ Indemnización por hurto parcial o total.

✔ Responsabilidad Civil, con solvencia del pago de indemnizaciones por choque, daños parciales y totales.

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¿Qué cubre el Seguro Todo Riesgo Vehículo?

Con coberturas que brindan una extensa protección, el Seguro Todo Riesgo Carros cubre:

✔ Responsabilidad Civil, por lesiones a terceros, daños a bienes particulares o casos de muerte que se puedan presentar al momento de un accidente, en el que sea involucrado el vehículo, siendo así una garantía contra imprevistos que se puedan generar al momento de un siniestro, sin atentar contra tu patrimonio personal o familiar.

✔ Daños Causados al Vehículo, facilitando las indemnizaciones por daños que sufra el automóvil mientras circula, si se encuentra estacionado o contra eventualidades como terremotos, terrorismo, mal tiempo, etc. En este podrás obtener la atención de concesionarios y talleres auditados permanentemente, mismos que garantizarán la reparación, repuestos originales, etc.

✔ Pérdida Parcial o Total, en donde la cobertura de garantía en caso de robo de partes o cuando sea una desaparición forzada del automóvil, con asistencia para la atención pertinente, con reposición del vehículo o del repuesto que sea sustraído.

✔ Asistencia Permanente, en viajes, ya que el Seguro Todo Riesgo Carros se hace cargo de respaldarlo hasta el lugar de destino en caso de que el automóvil sufra desperfectos mecánicos, proporcionando un servicio de transporte que te recoja en la ruta y te lleve a tu destino final.

✔ Vehículo de Reemplazo, por daños, incendio, robo o cualquier siniestro amparable en la póliza. Con esta opción, podrás acceder al préstamo de un carro propiedad de la aseguradora, durante un tiempo determinado.

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¿Cómo hacer efectivo un Seguro Todo Riesgo?

Para poder hacer efectivo el Seguro Todo Riesgo Carros, es muy importante seguir las siguientes indicaciones:

1. En caso de un Accidente de Tránsito:

✔ Si el conductor o acompañante sufre una lesión, debes llamar al 123, la Cruz Roja, los bomberos o la Policía Nacional, para que estos hagan los informes correspondientes, planos del lugar de los hechos y recolectar la información, a fin de investigar y reconocer quienes son los responsables directos.

✔ Revisa los daños, y ponte en contacto con tu aseguradora.

2. Cuando la otra persona fue la responsable.

✔ Comunícate con tu aseguradora, ya que esta se encarga de subrogar el Seguro Todo Riesgo contra el tercero responsable, ejerciendo tus derechos como asegurado.

✔ A fin que el tercero responda por los daños causados hasta por el valor que paga la compañía aseguradora por conceptos de indemnización.

3. Cuando seas culpable del accidente.

✔ Con tu Seguro Todo Riesgo, la aseguradora incluye la cobertura por Responsabilidad Civil Extracontractual y cubrirá los perjuicios patrimoniales y extrapatrimoniales causados a un tercero.

✔ El monto dependerá del pactado en tu póliza, si los daños superan el límite, es el asegurado quien deberá cubrir el saldo restante.

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¿Cuál es el precio de un Seguro Vehicular Todo Riesgo?

Actualmente el precio de un Seguro Vehicular Todo Riesgo, depende en gran medida de ciertas variantes que se imponen por las aseguradoras, debido a que estas requieren de cierta información para determinar el costo de una Póliza Todo Riesgo, tomando en cuenta factores como:

1. Conocer el Vehículo.

Marca, modelo y valor comercial del automóvil.

Ciudad en la que se encuentra circulando.

Cilindraje y estado mecánico.

Precio de los repuestos y la mano de obra.

2. Conocer al Propietario.

Nombre.

Cédula.

Fecha de nacimiento.

Al Cotizar Seguro Todo Riesgo, podrás encontrar que el precio varía entre cada aseguradora, esto se debe a que cada una de ellas cuenta con distintas coberturas que se adaptan a tus necesidades, por lo regular el precio del Seguro Todo Riesgo en Colombia, va de los $900,000 hasta los $11’000,000 de pesos, esto depende de los factores antes mencionados.

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¿En qué consiste el Seguro Todo Riesgo Moto?

Similar a la opción para carros, el Seguro Todo Riesgo Moto consiste en proteger al máximo las motocicletas de los colombianos, ya que en este se incluyen distintas coberturas que ven por daños propios y muchas otras garantías que brinden tranquilidad al asegurado.

Y entre los servicios incluídos, se encuentran:

Responsabilidad Civil: Garantía en donde se cubren los daños físicos y materiales que se puedan provocar durante la conducción, pues el Seguro Todo Riesgo Moto respalda todos los eventos que pudieran ocurrir.

Daños Propios: En caso de siniestro, se amparan los daños que sufra la moto, sin importar quien tenga responsabilidad durante el accidente, cubriendo los gastos de reparación y/o piezas que se deban sustituir.

Accidentes al Conductor y Acompañantes: Un Seguro Todo Riesgo Moto, se hace cargo de las garantías fundamentales, como cubrir los daños físicos, invalidez y fallecimiento del motociclista, de su acompañante o de ambos, con la asistencia médica correspondiente.

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