Seguro de Cumplimiento ✔

¿Qué es el Seguro de Cumplimiento?

Este artículo tiene:

Una Póliza de Seguro de Cumplimiento, implica una garantía adicional para el asegurado y sus beneficiarios, de acuerdo con lo establecido en el contrato, en donde el asegurado es indemnizado por los perjuicios y en daños ocurridos como consecuencia del incumplimiento por parte de la compañía para hacer efectivo lo establecido en el acuerdo.

En caso de la aseguradora, en virtud de las obligaciones generales y específicas propias de la póliza, no llegue a cumplir con lo establecido, es como se aplica el Seguro de Cumplimiento como desagravio al contratante, ya que este protege el patrimonio del contratante en contra de los incumplimientos imputables del deudor, los perjuicios que causen el hecho, podrá reclamar a la compañía y no al contratista.

Generalmente el Seguro de Cumplimiento cubre hasta un 30% del valor del contrato, porcentaje suficiente para ciertas situaciones, pero algunas otras no, debido a que los perjuicios por incumplimiento superan dicha cantidad, pues podrán reclamarse en su totalidad a la aseguradora.

En caso que las condiciones de la Póliza de Seguro de Cumplimiento, tengan una cláusula de proporcionalidad, la compañía responde únicamente en proporción al perjuicio ocasionado por incumplimiento parcial del contratista del valor del seguro; y únicamente en caso del incumplimiento total, se exigirá a la aseguradora el total del monto asegurado.

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Aspectos particulares del Seguro de Cumplimiento.

En Ahorra Seguros te explicamos qué aspectos son particulares del Seguro de Cumplimiento, tales como:

✔ Un Seguro de Cumplimiento exige que los contratos celebrados entre particulares, cubran al asegurado por los perjuicios directos que sean causados por incumplimientos contractuales del afianzado.

✔ El Asegurado debe tener la capacidad de acreditar que realmente existió un incumplimiento del contrato imputable al deudor de la obligación y que dicho incumplimiento genera perjuicios directos, ya que es importante mencionar no da lugar a la obtención de una indemnización.

✔ Todos los perjuicios que se encuentran amparados por el Seguro de Cumplimiento son los directos, es decir, los que ocurran como consecuencia natural e inmediata del incumplimiento y que no se habrán producido si este no existió.

✔ Para acreditar la Póliza de Cumplimiento, deberá demostrarse a través de cualquier medio lícito e idóneo, conducente, eficaz y con aptitud para suministrar la certeza.

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Póliza de Seguro de Garantía y Cumplimiento.

De acuerdo con el funcionamiento de la Póliza de Seguro de Garantía y Cumplimiento, esta se encarga de responder por:

Amparo de Seriedad en la Oferta: Consiste en una garantía de seriedad, donde el Seguro de Cumplimiento se deriva del incumplimiento de la oferta en eventos como:

✔ La no ampliación de la vigencia de la garantía de seriedad de oferta cuando el plazo de la adjudicación, o para suscribir el contrato el contrato es prorrogado, siempre esta sea inferior a 3 meses.

✔ El retiro de la oferta después del plazo vencido, el fijado será para la presentación de la oferta.

✔ La no suscripción del contrato sin justa causa por parte del adjudicatario.

✔ Falta de otorgamiento por parte del proponente seleccionado de la garantía de cumplimiento del contrato.

Amparo de Cumplimiento del Contrato: Se cubre en el Seguro de Cumplimiento, por la entidad estatal de los perjuicios derivados por:

✔ Incumplimiento total o parcial del contrato, cuando este sea imputable al contratista del cumplimiento tardío o defectuoso.

✔ Daños imputables al contratista por las entregas parciales de la obra, cuando el contrato no prevea las entregas parciales, pues el pago del valor de las multas y de la cláusula penal pecuniaria.

Amparo de Buen Manejo y Correcta Inversión del Anticipo: Cubre los perjuicios sufridos por la entidad estatal con ocasión de la no inversión del anticipo, uso indebido del anticipo y la apropiación indebida de los recursos recibidos en calidad del anticipo.

Amparo de Devolución del Pago Anticipado: El Seguro de Cumplimiento ve por el amparo que cubre los perjuicios sufridos por la entidad estatal, en la no devolución total o parcial del dinero entregado al contratista a titulo de pago anticipado, cuando a ello hubiere lugar.

Amparo de Pago de Salarios, Prestaciones Sociales, Legales e Indemnizaciones Laborales: Perjuicios ocasionados por el incumplimiento de las obligaciones laborales del contratista, derivadas de la contratación del personal utilizado en el territorio nacional para la ejecución del contrato amparado.

Amparo de Estabilidad y Calidad de la Obra: Cubre a la entidad estatal de los perjuicios que sean ocasionados por cualquier daño o deterioro, imputable al contratista, sufrido por la obra entregada a satisfacción.

Amparo de Calidad del Servicio: Se hace cargo por los perjuicios derivados de la deficiente calidad del servicio prestado.

Calidad y Correcto Funcionamiento de los Bienes: Y por último el Seguro de Cumplimiento, responde por la calidad y funcionamiento en los bienes que se reciben con un contrato.

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Características del Seguro de Cumplimiento.

Un Seguro de Cumplimiento es el contrato que se celebra entre la compañía de seguros y el tomador, comúnmente denominado como afianzado, en donde la aseguradora garantiza el cumplimiento por el tomador en las obligaciones contenidas en disposición legal o en el contrato.

Esta es una póliza que cuenta con características en donde el tomador no cumple con las obligaciones, por causas que sean imputables, dado que la aseguradora deberá pagar al acreedor de la obligación, asegurado, beneficiario de la póliza, perjuicios patrimoniales, que sean causados sin exceder el valor asegurado en el contrato.

Entre las características que se encuentran en el Seguro de Cumplimiento, son:

✔ Pólizas de Cumplimiento a favor de entidades estatales.

✔ Pólizas de Cumplimiento a favor de las entidades particulares.

✔ Disposiciones legales.

✔ Cauciones judiciales.

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Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil Extracontractual derivada de Cumplimiento.

Una Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil Extracontractual derivada de Cumplimiento, funciona en el momento en que se debe respaldar a las personas cuando sufran lesiones, fallecimientos o causen daños materiales a consecuencia de cualquier actividad que se realice y que forme parte del contrato.

Esta responde cuando un tercero resulte lesionado o fallezca en los productos fabricados, entregados o suministrados por su compañía, pagará por la indemnización correspondiente.

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¿Quiénes intervienen en el Seguro de Cumplimiento?

A fin de garantizar el pago de los perjuicios ocurridos, el Seguro de Cumplimiento se deriva del incumplimiento por parte de las figuras que intervienen en la póliza contratada, las cuales son:

Tomador: Se refiere al contratista, a quien todas las obligaciones se le garantizan, así como estar obligado a pagar el valor de la prima.

Aseguradora: Quien traslada el riesgo, y corresponde al posible incumplimiento del contratista tomador de la póliza, así como realizar el mismo, teniendo que responder o efectuar el pago al asegurado y/o beneficiario.

Asegurado / Beneficiario: No forma parte del contrato de Seguro de Cumplimiento, pero su papel consiste en ser el titular del patrimonio afectado por el incumplimiento de parte del contratista, y se protege con este mecanismo consecuentemente, pues es quien libera el riesgo y recibe la indemnización pactada en el contrato.

Siniestro en el Seguro de Cumplimiento.

En caso de sufrir el incumplimiento del contrato de seguro que se celebra, es importante saber, que este se puede tomar con un Siniestro en el Seguro de Cumplimiento, por lo que deberás proceder con la controversia en la jurisprudencia colombiana que atienda las pólizas de garantía.

Toda compañía deberá cumplir y seguir con la prestación del servicio, brindando seguridad y buscando minimizar los riesgos en cualquier emprendimiento, y para hacer efectivo el Siniestro en el Seguro de Cumplimiento, tendrás que proceder de la siguiente manera:

1. Presentación del Reclamo ante el Contratista.

Se tendrá que presentar la primera acción del afectado, solicitando al contratista la rectificación de sus acciones, así como dirigir el reclamo por escrito en donde se señale el incumplimiento, el plazo de la corrección y las acciones legales pertinentes, el cual deberá enviarse a la aseguradora.

2. Notificación a la Aseguradora.

Cumpliento con el reclamo, el afectado tendrá que comunicarse con la aseguradora reportando el incumplimiento y la solicitud de liquidación sobre las garantías del Seguro de Cumplimiento, para esto debes contactar a la compañía por los medios que esta facilita, vía telefónica, correo electrónico o servicio en línea.

En el escrito debe acreditarse por parte de la contratista y el valor de los daños sufridos.

3. Esperar Resolución.

Conforme a los términos de la ley, el cobro de una Póliza de Seguro de Cumplimiento, tendrá como plazo; un lapso de prescripción de la reclamación, que podrá ser de 2 o 5 años en función de lo establecido en el contrato. Contados siempre desde el momento en que se dé el conocimiento del incumplimiento.

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